Coba ingat ingat, kapan terakhir kali kalian megang uang cash Rp100 ribu di dompet. Begitu dompet itu mulai dipakai buat bayar ini itu, fisiknya berubah. Lembarannya berkurang, dompetnya jadi lebih tipis, dan ada semacam alarm alami di kepala kita: “eh, duitnya udah mau habis nih, ngerem dulu deh.”

Sekarang coba bandingkan dengan saldo e-wallet kalian. Tipis atau tebal, isinya tetap berupa angka di layar HP. Nggak ada tekstur, nggak ada bobot, nggak ada yang berubah secara fisik. Dan menurut saya, di titik ini lah masalahnya mulai muncul.

Kenapa uang fisik bikin kita lebih ngerem

Uang cash punya satu kelebihan yang sering nggak disadari, yaitu dia punya representasi visual dan fisik yang langsung. Begitu kita ngeluarin selembar lima puluh ribuan, kita lihat langsung dompet jadi lebih kosong.

Otak kita ternyata cukup sensitif sama hal hal yang sifatnya visual dan dapat diraba. Berkurangnya jumlah lembaran uang itu memberi semacam feedback instan. Tanpa perlu mikir panjang, kita otomatis jadi lebih hati hati begitu dompet mulai menipis.

Transaksi digital menghilangkan feedback ini sepenuhnya. Saldo e-wallet kalian bisa berkurang sepuluh ribu, dua puluh ribu, lima belas ribu, berkali kali dalam sehari, dan secara visual nggak ada apa apa yang berubah. Angkanya tetap angka, ukurannya tetap sama di layar.

Bocor alus, nominal kecil yang menumpuk diam diam

Fenomena ini yang sering disebut orang sebagai “bocor alus”. Kopi susu pagi via QRIS, jajan cimol siang scan QRIS, parkir motor cashless, top up OVO buat beli pulsa, bayar laundry pakai dompet digital juga.

Setiap transaksi ini nilainya kecil. Sepuluh ribu di sini, lima belas ribu di sana, dua puluh ribu di tempat lain. Karena nominalnya kecil, otak kita nggak menganggapnya sebagai pengeluaran yang signifikan.

Masalahnya, otak kita menghitung tiap transaksi secara terpisah, bukan secara akumulatif. Kita ngerasa “ah cuma sepuluh ribu doang” tiap kali transaksi, tapi nggak pernah secara sadar menjumlahkan semua “cuma sepuluh ribu doang” itu dalam satu hari.

Padahal kalau dihitung, lima transaksi kecil sehari dengan rata rata lima belas ribu saja sudah jadi tujuh puluh lima ribu sehari. Dikali tiga puluh hari, itu sudah dua juta dua ratus lima puluh ribu sebulan, cuma dari hal hal kecil yang masing masing kelihatan nggak penting.

Kenapa cek mutasi rekening rasanya kayak jumpscare

Inilah yang bikin akhir bulan jadi momen yang menegangkan. Kita buka aplikasi bank atau e-wallet buat cek mutasi, dan tiba tiba semua transaksi kecil yang tadinya invisible itu muncul jadi daftar panjang.

Yang bikin kaget bukan cuma totalnya. Tapi juga kenyataan bahwa kita nggak ingat sebagian besar transaksi itu. “Lho, ini transaksi dua puluh ribu di tanggal lima itu buat apa ya?” Kita beneran lupa, karena pas transaksinya terjadi, otak kita nggak mencatatnya sebagai pengeluaran yang “layak diingat”.

Bandingkan dengan transaksi besar seperti bayar kos atau cicilan. Nominalnya besar, jadi otak kita otomatis mencatatnya sebagai pengeluaran penting, dan kita ingat persis buat apa uang itu keluar. Transaksi kecil nggak mendapat perlakuan yang sama, padahal secara akumulatif dampaknya bisa lebih besar.

Uang digital membuat “rasa sakit membayar” hilang

Dalam ilmu ekonomi perilaku, ada istilah “pain of paying”, yaitu rasa nggak nyaman yang muncul saat kita mengeluarkan uang. Rasa ini yang sebenarnya berfungsi sebagai rem alami buat belanja.

Uang cash punya pain of paying yang paling tinggi, karena prosesnya melibatkan fisik. Kita harus ambil dompet, hitung lembaran, kasih ke kasir, terima kembalian. Setiap langkah ini memberi waktu buat otak kita memproses bahwa kita baru saja kehilangan sesuatu.

Kartu debit sedikit mengurangi rasa ini. Tap atau scan QRIS mengurangi rasa itu lebih jauh lagi. Prosesnya cepat, nggak ada hitungan fisik, nggak ada kembalian, nggak ada jeda buat berpikir. Dalam waktu kurang dari satu detik, transaksi selesai, dan otak kita nggak punya cukup waktu buat merasakan “kehilangan” apapun.

Jadi, gimana cara ngerem bocor alus ini

Saya nggak mau bilang kalian harus balik pakai uang cash terus dan menjauhi semua dompet digital. Itu nggak realistis di zaman sekarang, dan cashless juga punya banyak kelebihan dari segi kepraktisan.

Tapi mungkin ada baiknya kita bikin ulang feedback yang hilang itu secara manual. Misalnya, cek mutasi atau riwayat transaksi tiap beberapa hari, bukan cuma di akhir bulan. Semakin sering dicek, semakin kecil kemungkinan kita kaget pas totalnya udah menggunung.

Cara lain adalah bikin batas harian khusus buat pengeluaran kecil kecil seperti jajan dan ongkos, lalu transfer nominal itu ke e-wallet di awal hari. Begitu saldo di e-wallet itu habis, ya udah, jajan hari itu selesai. Ini semacam mensimulasikan ulang sensasi “dompet menipis” yang hilang dari uang cash.

Pada akhirnya, masalahnya bukan di dompet digitalnya. Masalahnya ada di hilangnya jeda dan feedback yang dulu otomatis kita dapat dari uang fisik. Begitu kita sadar itu, kita bisa cari cara buat menggantikan jeda itu dengan cara lain, sebelum mutasi rekening akhir bulan bikin jantung kita berhenti sejenak.